Camila Infanta S. - Medios Regionales
Hoy en día es muy difícil pensar en vivir exclusivamente con lo que cada familia recibe mensualmente. Por ello, para comprarse una casa, un auto o realizar alguna otra inversión se recurre a instituciones financieras o casas comerciales para solicitar créditos y préstamos que, a veces, terminan por sobreendeudar a los chilenos.
Una manera de dimensionar el nivel de pesadillas de los chilenos por este tema es recurrir a un informe de la Universidad San Sebastián, elaborado con información de Dicom-Equifax, que reveló que 10 millones de personas en Chile están endeudadas. Todo en un país donde, según las proyecciones del Instituto Nacional de Estadísticas (INE), viven 18 millones de personas.
De ese total, 3,86 millones son morosos. Es decir, uno de cada tres deudores está retrasado en el pago de sus deudas.
El economista Jorge Hermann asegura que, en base a datos de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), las personas de menores ingresos tienen una carga financiera del 37% sobre el ingreso y que esta alcanza a un 30% en las personas de mayores ingresos.
Dado este escenario y para no llegar a niveles de altísimos endeudamiento, el economista y profesor de la Universidad Andrés Bello Alejandro Urzúa dice que, en parámetros normales, una familia debería manejarse con la misma premisa de una empresa: debe entrar más de lo que sale.
Para eso recomienda que no se gaste más de un 25 o 30% de los ingresos totales en el pago de un dividendo o arriendo de la vivienda. Este es un gasto llamado de inversión a largo plazo.
Entre el 20 y 25% debe ser para pagar deudas de créditos de consumo, tarjetas de crédito y otros préstamos. Alrededor de un 40% se debe gastar en los gastos fijos para vivir: supermercado, cuentas de luz, agua y gas, entre otros.
En un mundo perfecto, entre un 5 y un 10% del ingreso debería ahorrarse. Y, si la billetera no alcanza, se recomienda, al menos, guardar los ingresos extras para enfrentar crisis.
Ahora, ¿cómo traducir estas metas cuando día a día se tienen múltiples gastos? Alejandro Urzúa da dos consejos bien directos. El primero: "Recomiendo que, para tomar conciencia, paguemos con efectivo lo más que podamos".
El segundo: tratar de no olvidar que, pese a cualquier programación, siempre pueden ocurrir imprevistos.
